黨的十九大做出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大決策部署,這也是貫徹新發(fā)展理念,建設現代化經濟體系的重要組成部分。金融作為現代經濟的重要組成部分,服務鄉(xiāng)村振興不僅是政治責任和社會責任,也是難得的歷史性發(fā)展機遇,服務鄉(xiāng)村振興的過程也是金融業(yè)全面推進自身均衡發(fā)展,實現現代化的過程。為深入貫徹落實中央農村工作會議、《中共中央 國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》和《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》有關要求,2月11日,人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農業(yè)農村部聯合印發(fā)《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》,從8個方面提出29條具體意見,以切實提升金融服務鄉(xiāng)村振興的效率和水平。
金融服務鄉(xiāng)村振興需要有明確的目標和導向。按照產業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的總要求,把金融資源更多地投向鄉(xiāng)村振興的重點領域和薄弱環(huán)節(jié),圍繞金融精準扶貧、國家糧食安全、農村一二三產業(yè)融合發(fā)展、新型農業(yè)經營主體和小農戶、農村產權制度改革等金融服務需求做好金融服務。從地域方面看,不僅要服務發(fā)達地區(qū),也要服務老少邊窮地區(qū);從主體方面看,不僅要服務規(guī)?;洜I的現代農業(yè),也要服務傳統(tǒng)農業(yè);從行業(yè)方面看,不僅要服務農村二三產業(yè),也要服務農村種養(yǎng)殖業(yè)。通過多方的共同努力,全面的金融服務,不斷提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力,加大金融精準扶貧的力度,擴大金融支農資源,改善農村金融服務,不斷滿足人民群眾對美好生活的需求。在此過程中,既要有政策支持,也要有市場運作,充分尊重市場規(guī)律,發(fā)揮市場機制的決定性作用。與此同時,在金融服務過程中,也要積極推動并引導農業(yè)農村經濟結構調整、發(fā)展方式轉變。
金融服務鄉(xiāng)村振興需要有創(chuàng)新的產品和服務。金融產品和服務是連接金融機構和客戶的橋梁,在服務鄉(xiāng)村振興過程中需要把金融產品和服務創(chuàng)新作為一個重點,提高金融服務的可得性和滿意度。一是通過金融產品和服務創(chuàng)新擴大服務的范圍。在融資方面,農業(yè)農村有較多的不動產和動產,但不是很符合金融機構對于抵質押物的要求,需要在法律法規(guī)許可的范圍內,積極探索擴大抵質押物范圍,從而服務更多的客戶。二是通過金融產品和服務創(chuàng)新豐富服務的群體。農村地區(qū)人口結構、產業(yè)結構等都有較明顯的差異,金融服務需求也不相同,需要通過金融產品和服務創(chuàng)新服務更多客戶群體,擴大金融服務的覆蓋面。三是通過金融產品和服務創(chuàng)新拓寬服務的渠道。農村地區(qū)經濟密度相對較低,金融機構實體網點相對較少,需要積極依托互聯網開發(fā)利用線上渠道,形成線上線下渠道協(xié)同發(fā)展的格局,讓數量更多、分布更廣的客戶能夠獲得金融服務。四是通過金融產品和服務創(chuàng)新提升服務的效率。農業(yè)尤其是傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)經營活動季節(jié)性較強,金融服務需求也有較強的季節(jié)性,且融資需求需要快速滿足,也要求在金融產品和服務創(chuàng)新中不斷提高效率。
金融服務鄉(xiāng)村振興需要有多層次的組織體系。隨著經濟發(fā)展水平的提高,農業(yè)農村的金融服務需求更加多樣化、多元化、差異化,要求金融服務鄉(xiāng)村振興時要有多層次的組織體系。首先,充分利用既有銀行、證券、保險、信托、基金、期貨、金融租賃等金融機構的優(yōu)勢,根據其職責分工,為農業(yè)農村提供全面的金融服務。同時,也要結合農業(yè)農村的特點,發(fā)展好農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行、農村合作金融組織等專業(yè)的金融機構。其次,在銀行業(yè)金融機構內部也要形成差異化的格局。開發(fā)性金融機構、政策性金融機構在業(yè)務范圍內,重點提供中長期信貸支持,引導新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式的形成。全國性商業(yè)銀行利用其點多面廣的優(yōu)勢,結合戰(zhàn)略定位推動城鄉(xiāng)資金融通,促進農村金融資源回流,充實鄉(xiāng)村振興的資金來源。農村中小金融機構切實用好其扎根農村的特點,在涉農金融方面真正地做專做精。再次,不同類型的金融機構也要充分開展異業(yè)合作,以產品或業(yè)務為紐帶,利用各自的專長為鄉(xiāng)村振興提供綜合性的金融服務。
金融服務鄉(xiāng)村振興需要有科學的政策引導。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略本身就是一個系統(tǒng)工程,金融服務鄉(xiāng)村振興也需要有系統(tǒng)的政策引導。一是貨幣政策積極發(fā)揮其正向激勵作用,通過差別化準備金、再貸款、再貼現等政策工具,以及宏觀審慎評估引導金融機構資金更多流入鄉(xiāng)村振興領域。二是財政政策通過稅收優(yōu)惠、財政補貼,健全農業(yè)信貸擔保體系,發(fā)揮國家融資擔?;鸬淖饔玫惹藙痈嗟馁Y金流入鄉(xiāng)村振興領域。三是金融監(jiān)管完善差異化監(jiān)管體系,既要對金融服務進行嚴格科學的監(jiān)管,又要對鄉(xiāng)村振興金融服務提供差異化的監(jiān)管,適當放寬“三農”專項金融債券的發(fā)行條件,適度提高涉農貸款不良容忍度,提高金融機構服務鄉(xiāng)村振興的積極性。四是相關的法律法規(guī)和規(guī)章制度也有必要結合鄉(xiāng)村振興金融服務實際需要,及時研究并推進修訂完善,讓金融服務鄉(xiāng)村振興有良好的法律法規(guī)環(huán)境,切實有法可依。
金融服務鄉(xiāng)村振興需要有完善的基礎設施。農業(yè)農村的金融服務有著自己的特點,規(guī)模較小、成本較高、風險較大就是其中一部分,加上金融基礎設施不夠完善,金融生態(tài)環(huán)境不夠友好,也對金融機構服務鄉(xiāng)村振興形成直接制約。在這方面最典型的是國內信用體系建設不健全,金融機構無法全面準確了解農業(yè)農村客戶,特別是小微客戶和個人客戶,提供融資等金融服務時缺少有效的風險管理抓手,不得不更多地依賴抵質押物,而這些客戶雖然擁有一些動產或不動產,但并不全是合規(guī)足值的抵押物,從而導致其融資難。對此,需要從信用體系建設方面,加強誠信意識教育,多渠道整合社會信用信息,完善信用評價和共享機制,讓不同部門、不同渠道、不同類型的信息能夠互聯互通、相互印證,也要充分利用大數據、云計算等工具,進一步減少金融機構服務農業(yè)農村客戶的信息不對稱,提高金融機構服務農業(yè)農村客戶的積極性、主動性、安全性。