證券時報
張彤
2025-12-11 23:28
個人消費貸貼息陣營擴大，黔、川、渝等地城農(nóng)商行入局！
12月以來，貴陽銀行、貴州銀行、成都銀行、成都農(nóng)商行、黔西農(nóng)商銀行等區(qū)域性城農(nóng)商行陸續(xù)發(fā)布公告，推進個人消費貸款貼息政策的實施工作。這也意味著，“國補”經(jīng)辦銀行從原來的23家金融機構擴容至區(qū)域性中小銀行。
業(yè)內(nèi)人士指出，地方消費貸貼息政策響應國家政策號召，有利于提振地方消費活力，除黔川渝外，其他省份或?qū)㈥懤m(xù)跟進，與區(qū)域性中小銀行等金融機構形成合力，拉動消費信貸市場與釋放潛力。
黔川渝金融機構陸續(xù)公告
貴陽銀行發(fā)布的關于個人消費貸貼息工作的公告顯示，根據(jù)貴州省委金融辦、貴州省財政廳、省民政廳、國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局等部門聯(lián)合發(fā)布的《貴州省地方法人城市商業(yè)銀行和農(nóng)信系統(tǒng)消費貸款貼息實施細則》（以下簡稱《細則》）精神及相關要求，該行自2025年12月1日至12月31日，可受理符合條件的消費貸款客戶申請貼息。
根據(jù)《細則》，不僅僅是貴陽銀行、貴州銀行等地方法人城市商業(yè)銀行，貴州農(nóng)信系統(tǒng)金融機構也被納入個人消費貸貼息工作的經(jīng)辦機構。據(jù)記者梳理，截至目前，黔西農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、沿河農(nóng)信聯(lián)社等貴州農(nóng)信機構均發(fā)布了個人消費貸貼息的辦理通知。
除貴州外，四川、重慶兩地也于近期發(fā)布“地補”政策，支持個人消費貸款貼息。
12月3日，重慶市財政局、中國人民銀行重慶市分行、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務）中實際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息，并新增重慶銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶三峽銀行等3家地方國有法人銀行為貸款經(jīng)辦機構。
12月4日，成都銀行、成都農(nóng)商行依據(jù)四川省個人消費貸款財政貼息政策發(fā)布的貼息實施細則公告顯示，從2025年10月1日至2026年3月31日，個人客戶通過兩家銀行四川省內(nèi)經(jīng)辦機構辦理的個人消費貸款，若資金實際用于四川省內(nèi)消費，且銀行可通過貸款發(fā)放賬戶識別相關消費交易信息，即可按規(guī)定享受四川省財政貼息支持。
貼息標準有差異
從已發(fā)布地區(qū)來看，前述省份的個人消費貸“地補”年貼息比例均為1個百分點，但補貼上限有所不同。
貴州、重慶地區(qū)每名借款人可享受的個人消費貸款累計貼息金額上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元）；其中，單筆5萬元（含）以下的小額消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元），疊加大額消費貼息后總額不得突破3000元上限。
成都銀行公告顯示，政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為1500元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為500元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。
多省份醞釀，更多“地補”在路上
今年8月，財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，旨在通過財政貼息降低居民消費信貸成本，激發(fā)消費潛力，促進經(jīng)濟向好發(fā)展。并明確貸款經(jīng)辦機構為6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行以及5家其他個人消費貸款發(fā)放機構。
彼時，各省市城農(nóng)商行并未被納入經(jīng)辦機構。
“四川等地區(qū)域性銀行本次啟動個人消費貸款財政貼息的業(yè)務受理，標志著地方性金融機構正式納入消費貸貼息體系。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，這將形成“國補+地補”協(xié)同格局，對于增強區(qū)域性銀行的市場競爭力、激活區(qū)域消費、降低居民融資成本、提升大額消費意愿具有積極作用，促進“金融+消費”閉環(huán)的良性循環(huán)。
“國家層面明確支持地方財政結合實際情況對非國補機構給予支持，為地方政策留出空間。在四川等地已經(jīng)開始試點，形成可復制樣板的情況下，預計后續(xù)可能有更多省份和區(qū)域性銀行將陸續(xù)加入?！眾滹w鵬指出。
蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，此類政策能有效降低居民消費信貸成本、直接提振本地消費，且地方財政負擔相對可控。同時，部分中西部省份和旅游消費大省，大概率會積極跟進，進而在更多區(qū)域形成“國補+地補”的協(xié)同發(fā)力格局。
薛洪言強調(diào)，短期來看，政策帶來了業(yè)務增長窗口，銀行可憑借價格優(yōu)勢吸引客戶，同時倒逼自身深化本地消費場景融合；但長期仍需考慮風險及可持續(xù)性，區(qū)域性銀行在客戶基礎、風控技術、產(chǎn)品能力上與傳統(tǒng)大行仍有差距，單純依靠貼息難以形成持續(xù)競爭力，且政策有明確期限與地域限制，增長可能具有階段性。
排版：劉珺宇
校對：盤達
