臨近年末,銀行業(yè)傳統(tǒng)攬儲(chǔ)活動(dòng)如期而至,但與往年相比,2026年攬儲(chǔ)“開(kāi)門(mén)紅”氛圍不似往年“火熱”——整體籌備節(jié)奏雖有提前,但在凈息差持續(xù)承壓背景下,銀行業(yè)攬儲(chǔ)策略正在發(fā)生調(diào)整:主要商業(yè)銀行繼續(xù)引導(dǎo)中長(zhǎng)期存款利率下行,逐步縮減高成本存款產(chǎn)品規(guī)模;與此同時(shí),部分中小銀行為應(yīng)對(duì)階段性考核壓力,仍選擇通過(guò)有限度的利率上浮和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)吸引資金。
業(yè)內(nèi)分析指出,當(dāng)前“整體下行、局部上調(diào)”的差異化格局,正是存款利率市場(chǎng)化改革持續(xù)深化、銀行定價(jià)自主性增強(qiáng)的體現(xiàn)。一方面,銀行業(yè)凈息差已處于歷史低位,進(jìn)一步大幅讓利空間有限;另一方面,監(jiān)管部門(mén)持續(xù)引導(dǎo)銀行規(guī)范存款競(jìng)爭(zhēng),遏制非理性攬儲(chǔ)行為,因此今年“開(kāi)門(mén)紅”更注重業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性,而非單純追求存款規(guī)模的短期增長(zhǎng)。
大型銀行的舉措具有鮮明的風(fēng)向標(biāo)意義,記者登錄各國(guó)有大行官方APP及手機(jī)銀行查詢(xún)時(shí)發(fā)現(xiàn),過(guò)去被譽(yù)為“攬儲(chǔ)利器”的5年期大額存單均從在售列表中移除,部分銀行中長(zhǎng)期大額存單門(mén)檻大幅提升。以工行為例,該行正在發(fā)售的2025年第四期3年期個(gè)人大額存單,起步門(mén)檻標(biāo)注為“100萬(wàn)元起存”,而年利率僅為1.55%。而最新的工行三年期定存產(chǎn)品年利率,標(biāo)注為“年利率最高可至1.55%”,定存的起步門(mén)檻卻僅為50元。此外,工行調(diào)整后的5年期整存整取年利率為1.30%,3年期為1.25%,均處于市場(chǎng)低位。
這一系列動(dòng)作被業(yè)界普遍解讀為商業(yè)銀行主動(dòng)壓降負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差的關(guān)鍵舉措。數(shù)據(jù)顯示,三季度末商業(yè)銀行凈息差平均值已降至1.42%,其中國(guó)有大型商業(yè)銀行僅為1.31%,在所有類(lèi)型銀行中處于最低水平。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,息差的持續(xù)收窄,迫使資產(chǎn)規(guī)模大、客戶(hù)基礎(chǔ)廣的大型銀行率先“踩剎車(chē)”,以減少對(duì)高成本存款的依賴(lài)。戰(zhàn)略重心正悄然轉(zhuǎn)變,從以往對(duì)存款規(guī)模的單純追逐,轉(zhuǎn)向通過(guò)財(cái)富管理、綜合金融服務(wù)來(lái)提升客戶(hù)粘性和中間業(yè)務(wù)收入,構(gòu)建更可持續(xù)的盈利模式。
盡管中小銀行存款利率仍普遍高于國(guó)有大行,但跟隨大勢(shì)下調(diào)仍是主流選擇。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),僅12月以來(lái),就有河南范縣德商村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)黃興福村鎮(zhèn)銀行、烏魯木齊農(nóng)商銀行、寧陵德商村鎮(zhèn)銀行等多家機(jī)構(gòu)宣布下調(diào)定期存款利率,調(diào)整幅度多在0.08至0.1個(gè)百分點(diǎn)之間。
不過(guò)也有部分中小銀行在年末沖刺階段“逆流而上”。例如,湖北銀行推出了結(jié)合利率上浮與多重好禮的“存款享好禮”活動(dòng),新老客戶(hù)均可通過(guò)存入定期存款或推薦新資金獲得實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)。(下轉(zhuǎn)第三版)